四大行大额存单年利率均破“2”

目前，工、农、中、建四大国有银行的大额存单年利率均已降至2%以下，五年期产品已停售。调研发现，招商银行的大额存单年利率也降至1%左右，而民生银行的大额存单年利率可上浮至2.15%。

招商银行北京分行营业部大堂经理表示，近来大额存款利率下调，1个月、3个月、6个月、1年、2年期大额存单年利率分别为1.35%、1.35%、1.55%、1.65%、1.7%，起存金额为20万元。与该行的“享定存”产品相比，大额存单在利率上并无明显优势，但大额存单可以转让，有助于满足客户的临时资金周转需求，减少提前支取带来的利息损失。

工商银行和农业银行的大额存单期限与年利率一致，当前在售的1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年期大额存单产品的年化利率分别为1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%、1.90%。中国银行手机银行显示，其在售的大额存单产品年利率分别为1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%。建设银行手机银行则显示，20万元起存的大额存单最高年利率为1.90%。

部分股份制银行如民生银行的大额存单年利率仍保持在2%以上。以民生银行为例，其发行的1个月、6个月、1年、2年期、3年期大额存单到期年化利率分别为1.35%、1.55%、1.65%、1.7%、2%，起存金额为20万元。若存款金额达到50万元以上，3年期大额存单年化利率可上浮至2.15%。

业内人士指出，以往大额存单被视为银行揽储的重要工具，其利率高于同期限存款。但从今年上半年开始，为了降低负债成本并缓解净息差收窄的压力，大额存单与同期限存款的利率差距逐渐缩小。此外，中长期大额存单变得供不应求，一些银行停止新发中长期大额存单额度，例如招商银行不再新发3年期和5年期大额存单产品。

上海金融与发展实验室主任曾刚认为，在客户存款意愿较强且银行流动性充裕的情况下，资产端投放相对乏力，压降成本较高的中长期定期存款或存单有助于更好地管理净息差。不过，这种压降并非无限度，银行会根据流动性状况和资产负债结构进行动态调整。

招联首席研究员董希淼表示，随着存量利率下降，存款人的利息收入减少，可能会推动资金流向理财市场和资本市场。投资者应平衡风险和收益的关系，综合配置资产。对于追求稳健收益的投资者，可以在存款之外适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等；而对于具有较强风险承受能力的投资者，则可以适当增配股票、偏股型基金和黄金等产品。四大行大额存单年利率均破“2”！